Weryfikacja kontrahenta, instrumenty oceny sytuacji finansowej. - InfoVind serwis dłużników, wierzycieli i windykatorów

26.03.2012


Autor: Jarosław B. Wedler
Trener i wykładowca z zakresu windykacji i finansów.
Kontakt:  Tel. 690929872 email: jarosław_wedler@wp.pl

KTO TY JESTEŚ? POLAK MAŁY.

Świadome zwiększenie ryzyka w celu osiągnięcia wyższych zysków powinno być poprzedzone dokładną weryfikacją kontrahenta w celu prawidłowego ocenienia podejmowanego ryzyka udzielenia kredytu kupieckiego.
W pierwszej kolejności należy sprawdzić dane rejestrowe kontrahenta, zdolności do prowadzenia czynności prawnych i podjęcia przedmiotu działalności.
Poza podstawowymi danymi, jak nazwa firmy, adres siedziby, numer KRS, NIP, REGON, PESEL osoby reprezentujące kontrahenta, możemy domagać się lub sami pozyskiwać wypisy z rejestrów.
Należy również dołożyć staranności w ustaleniu właściwej reprezentacji kontrahenta, czy osoby zaciągające zobowiązanie uprawnione są do takich działań.
Właściwa identyfikacja kontrahenta umożliwia szybsze dochodzenie roszczeń.

Sprawdzenie wiarygodność i kondycji finansowej kontrahenta przed rozpoczęciem współpracy;

Z RĘKI DO RĘKI LUB TYLKO Z RĘKI !!!

Nie możliwa jest ocena własnego ryzyka bez oceny wiarygodności i sytuacji finansowej oraz prawnej kontrahenta.
Dodatkowe sprawdzenie wiarygodności:

• opinie i referencje innych o kontrahencie
  

• sprawdzenie rejestrów dłużników
  

• opinia i informacje wewnętrzne z dotychczasowej współpracy
  

• google , wywiadownie gospodarcze, giełdy wierzytelnosci
  

• zbiór PESEL, KRS, rejestry ewidencji gospodarczej
  

Sprawdzanie sytuacji finansowej kontrahenta

• dane dostępne publicznie KRS, monitory, rankingi
  

• dane udostępnione przez kontrahenta (należy sprawdzić ich wiarygodność i kompletność)
  

Zastosowanie analizy finansowej.

• wskaźniki struktury
  

• wskaźniki płynności
  

• wskaźniki zadłużenia
  

• pozostałe wskaźniki (około 150)
  

• ocena zdolności kredytowej (pożyczkowej) według własnych kryteriów.
  

Brak sprawdzenia kontrahenta przed rozpoczęciem współpracy może być podstawową przesłanką do nieskuteczności windykacji i poniesienia nie tylko strat, ale też kosztów dodatkowych.
Koszty weryfikacji zawsze są niższe niż koszty strat finansowych i reputacji, oraz mogą być informacja dla innych o możliwości przeprowadzenia ataku na firmę. W zależności od kwot i ilości dłużników może to prowadzić do upadłości wierzyciela.

Mały wierzyciel, duży dłużnik. Możliwość trudności w skutecznym dochodzeniu roszczeń i należności. Analiza kondycji finansowej kontrahenta powinna uwzględniać nawet takie relacje, gdyż mogą one być przyczyną utrudnienia windykacji własnej.

ŻABKI NIE PODSTAWIAJĄ NÓŻEK, GDZIE KONIE KUJĄ.

RELACJE TE BARDZO WYRAŹNIE WIDAĆ W BUDOWNICTWIE, GDZIE MALI PODWYKONAWCY SKAZANI SĄ TYLKO NA DOBRĄ WOLĘ GŁÓWNEGO WYKONAWCY.

Sygnały niewypłacalności dłużnika

Należy dużą wagę przykładać do ciągłego monitorowania sytuacji finansowej dłużnika i zmian w jego składzie zarządczym.
Działalność gospodarcza i sytuacja finansowa osób fizycznych jest zmienna w czasie. Dokonanie analizy finansowej przed powstaniem zobowiązania nie jest trwałe w otrzymanych wynikach. Do momentu spłaty należności lub zaspokojenia roszczenia należy w sposób ciągły weryfikować informacje o dłużniku. Nie wystarczy kontrolować sytuacje finansową, ale również skład reprezentantów dłużnika. Zmiana w składzie zarządu dłużnika może oznaczać zmianę strategi finansowania, zmianę celów, a czasami przygotowanie do upadłości.
W przypadku osób fizycznych dłużnik może zmieniać miejsce zamieszkania, migrować do innego kraju, co w sposób zdecydowany może utrudnić windykacje.
Opóźnienie w realizacji zobowiązań należy traktować, jako sygnał ostrzegawczy informujący o zmianie sytuacji finansowej lub niewypłacalności. Domaganie się przez dłużnika zwiększenia limitu kredytu kupieckiego lub wydłużenie jego czasu, z reguły zapowiada niewypłacalność.